年度党风政风行风正风肃纪民主评议特别节目。今天节目的主题是“金融服务提质增效助力社会经济发展”。
观众朋友们在收看节目的同时，还可以通过关注《作风监督面对面》栏目微信公众号向我们反映问题，我们将及时把问题反馈到本期节目的上镜单位。
同时，《作风监督面对面》栏目的微信公众号还开通了针对今天上镜单位整改情况的满意度投票调查，投票时间自节目播出之日起到下周五的中午12点。投票结果将在下周节目的播出抽条中予以公布。
坐在四位上镜主嘉宾对面的是我们的市民代表，同样欢迎各位的到来，欢迎大家！在节目进行的过程中，市民代表将会为一些涉及公众利益的问题代言，在节目的最后，他们将根据今天上镜嘉宾的表现，通过手中的表决器打出他们心目当中的分数。
今天我们邀请到的点评嘉宾是：市委党校公共管理教研部主任昌业云，欢迎您，昌教授！
另外特此声明，与《作风监督面对面》栏目相关的视频、音频、图片、文字以及主持人肖像等，任何单位未经授权不得转载转发，违者将追究法律责任。
短片当中有老年人反映说，他们想用手机银行办理相关业务，但是感觉操作上不是特别方便，而且感觉字有点小，体验感不是太好。问一下张行长，咱们有没有可能对软件进行升级，让老年客户有更好的体验感？
张华：非常感谢这位老年朋友对我行手机银行的关心和支持。现在手机银行的普及率非常高，占我们业务办理的份额越来越大。现在大家使用的手机银行，它是一个标准版的，标准版的字体对老年人来讲可能相对比较小一些。在标准版基础上，我们可以使用“菜单”，在微信“我的”，然后再拉一下“设置”，下边有一个“字体大小”，来选择字体。这是对于普通的客户来讲的。
但是我行为了给一些老年客户提供更加贴心、更加便捷的服务，我们手机银行还专门设置了“简爱版”模式，这个简爱版是专门为老年客户使用的，功能和标准版的手机银行基本一样。通过“标准”“我的”菜单选择“简单”，可以切换到简爱版。这个版本和标准版比较，字体显著扩大，便于老年人查询。同时简爱版版本还支持语音搜索，就是如果我们的老年在操作上按键不方便的话，可以用语音来选择你业务办理的一些种类，同时你在使用手机办理页面的时候，如果输入字体不方便，可以通过语音说出来，来自动登录。应该说简爱版的手机设计，对老年客户来讲还是非常实用，非常简便的。
主持人：怎么样能够找到用到简爱版，我们在推广宣传的时候还有哪些工作可以做？
张华：我看视频的时候也感觉到我们在手机银行的宣传使用上做得还很不够，特别对老年客户的宣传上我们还需要进一步加大力度。这是一个方面。
另一个方面，我们老年客户到网点来办理业务的时候，我们的大堂经理、有关服务人员还要主动靠上，来帮着老年客户办理业务，特别是可以面对面、手把手地帮助他们使用简爱版手机银行。
主持人：在短片中还有老年人反映，说他们在使用自助设备的时候不是太会用，只能在窗口排队，感觉不是太方便。对这个问题咱们有没有解决方案？
张华：我们对老年客户使用自助银行设备的时候，我们有一些专门的服务措施，还是通过我们大堂经理的引导，但是可能有时候存在一些大堂经理工作到位不及时或者是忙起来的时候发现我们的老年客户到位以后没有发现。这都是我们在服务工作中一些细节工作做得非常不到位。所以借这个机会，我也想向老年朋友表示道歉。
下一步，我们要加强在这方面的培训，特别是对这些特殊群体、老年客户的服务上，我觉得我们还有很大的上升空间。
接下来我们再来和农商行的贾行长交流一下，短片中有老年人反映家离网点比较远，身体也不太好，希望能够提供上门服务，他们的这种愿望能实现吗？咱们能帮他们实现这种愿望吗？
贾复锋：上门服务，很明显这是可以的，因为上门服务是我们农商行服务城乡，特别是行动不便群体的基本要求。农商银行我们主要是服务三农，扎根乡村这么多年来，客户群体也非常庞大。尤其是现在，特别是农村老年群体的数量是非常庞大的，并且对一些刚才所说的电子银行、手机银行，包括一些自助设备的操作使用，目前来看他们基本是不会操作的，尤其是在农区，再加上行动不便。
像刚才短片中的老大爷所说的情况，有两个解决方案：一个是确需本人到场的一些业务，比如密码重置这些必须本人办理的业务，如果到不了网点可以提前电话预约，我们会上门服务，这个是没有问题的。另外，对一些存取款业务这些基本的金融业务，可以由代理人代替办理。办理的时候，代理人和被代理人的身份证都要拿着，到就近网点就可以随时办理。
主持人：您说到两种方式，一个是不需要本人必须到场的，由代理人拿着双方的身份证就可以。如果不方便到网点可以电话预约，那电话预约怎么预约，我们大概的办理时限多长？
贾复锋：比如我们现在上午预约，下午我们就能到门；如果下午预约，我估计到明天第二天能够到门。
主持人：刚才短片中我们也注意到，咱们农商行办理的客户中也是以老年人居多，对他们在农商行的业务我们还能提供哪些服务？
贾复锋：我在这里给大家介绍一下。针对农区老年客群庞大，并且对现在金融业务的办理不太熟悉或者行动不方便的情况，这么多年我们也是一直在不断探索和实施一些适老化服务，更加有温度、便捷的适老服务。主要表现在几个方面：
一个是农商行大家都知道，是原来的农村信用社，它的网点是比较多的。我们目前济南农商行的营业网点达到181处，可以说我们当地金融机构最多的营业网点。
第二，我们现在还有970家农区金融服务站，可能一些年龄大的朋友会了解，就是原来的代办站，它主要大部分是设在每个村庄。这个服务站基本上就是一些小额的存取款业务，包括一些水费、电费、电话费的缴纳，基本上它都能办理。这样不用再让我们的客户跑到营业网点办理业务，这样基本上打通了农商行和广大客户，特别是农区客户的最后一公里。
第四，现在济南农商行我们有个理念，提出了“义工银行”的理念，就是我们要做银行中的义工和义工中的银行。我们了解到全市有30万义工的数量，我们现在和各个义工团队，包括共青团正在搞一些合作，定期组织一些义诊活动、义剪活动，就是理发方面的活动，我们和一些中医药研究所，包括一些医院联合开展了一些义诊活动。还有我们自身组织的一些像反诈骗、反对非法集资、防止上当受骗这方面的知识讲座，深入到村头，深入到社区，搞了一些这样的宣传。包括去年的疫情期间，我们的员工在12月份，我统计了一个数字，参与到社区核酸检测，仅仅12月份我们就达到了2000多人次，当了大白，这些事情也都是我们落实全心全意为人民服务的一些举措。
下一步，当然我们的一些工作中可能还有一些不到位的地方，触及不到的一些领域，我们在下一步的工作中努力改进。
田行长，短片中说到有一家轻资产企业他们没有抵押物可以进行贷款，但是他们有比较多的专利、软著等知识产权，依照传统的模式来办理贷款是难度比较大的。对这样的轻资产企业，我们北京银行有没有金融方面的贷款支持？
田宏：主持人好，市民朋友们大家上午好，特别感谢观众朋友们对我们北京银行的关注。短片中讲到的客户的需求，实际上我们北京银行是有比较多的服务产品和解决方案的。
刚才我看到这家企业应该是个专精特新企业，国家的专精特新企业分为市级、省级、国家级。针对不同层级的专精特新企业，所谓的专精特新也是按照国家的战略规划，它是要求我们的万千中小企业向专业化、精细化、特色化、信息化方面发展，通过万千企业的努力，提升打造我们国家自己的核心竞争力。在这个方面，北京银行完全按照国家的战略导向，对各层级的专精特新企业提供相应的产品和金融服务方案，基本上可以覆盖专精特新企业发展的全过程、全阶段。
举个例子，刚刚片中提到的这个企业有非常多的知识产权，我们北京银行就有质权贷可以解决，它可以通过知识产权的质押、评估进行操作，把无形的知识产权转化为有形的资产，来帮助企业解决他的发展问题。
具体的方式，比如说如果企业的需求在300万以下，可以通过北京银行标准的线上化产品来解决，直接登录北京银行的小巨人app，就可以在线上直接申请。里面的选项也非常多，银税贷、银税速贷、科企贷，都可以根据企业的诉求进行线上操作。如果企业的融资需求在300万以上，我们就转入线下的领航贷操作，领航贷可以最高到5000万左右，这个金额也基本上可以覆盖专精特新企业发展的诉求。
还有一点，我们北京银行在对专精特新企业的服务方面，无论是在产品的品种上，还是在利率定价上，还是额度审批上、增信措施的全套解决上，还是信用类门槛的降低上，另外还有一些增值服务，我们对专精特新企业都是非常非常友好的。
再说到审批的速度，我们通常情况下，3天左右，从材料齐全之后，3天左右基本上就可以把专精特新企业的超300万以上的产品予以审批，整体客户的体验应该还是比较到位的。
刚才片中企业领导的这个诉求，我们后续也会与企业加强沟通，可能是我们在产品的宣传和服务对接方面有一些信息不对称。实际上金融企业现在在支持国家的专精特新方向上，有非常多的举措，可能我们的问题就是宣传和沟通以及信息不对称这方面，造成的一个错位。今后像我们北京银行在这方面也会强化与客户的沟通和宣传。谢谢。
昌业云：刚才听了齐鲁银行、济南农商行、北京银行各位行长介绍他们的服务，以及针对老百姓和专精特新小巨人企业提出的诉求，我觉得他们存在一个矛盾，就是供方他已经准备好了，需方找不到供方的服务。这个问题我感觉是平台对接的问题。像齐鲁银行解决老年人的问题，他本身已经做了简爱版，但是老百姓不知道，所以怎么能够把你放在抽屉里、放在大脑里的这些方便的方法、技术，能推介出去，让大家及时知道。还有我们北京银行对于专精特新企业的套餐式的优惠政策，怎么能够以菜单式精准地投放到企业这里，至关重要。我觉得这方面一个是我们企业努力，一个是银行努力，更重要的政府架起这个桥梁。小巨人企业的名单你要清楚，这样对接好。
所以说我感觉到把供需对接起来，一方面需要我们银行系统要转换思维，特别是我们现在各家银行都用信息技术、现代的互联网技术用于服务产品的开发，但是一定要考虑数据鸿沟，就是老年人的数据鸿沟，还有农村人口的数据鸿沟问题，怎么让他感觉到方便易用。现在对银行柜员机的使用，现在有的银行已经推行了刷脸，我觉得刷脸的柜员机布点离老百姓近一点，我感觉老年人使用手机不方便、忘记密码等等问题，几乎都能够一揽子解决掉。
除此以外，我们强化我们的服务功能的时候，一定要换位思考，把我们银行系统的客户思维，我产品在这里，你需要你就来选。这种客户思维要转变成用户思维，就是他使用你，他有哪些方便上的需求、好用上的需求、易用上的需求、就近上的需求，这样来把我们的热心服务真正温暖老百姓的心、温暖企业的心，把咱们的温暖服务送到老百姓手中、送到企业手中。
在没有担保人的情况下，短片中我们看到的烟农陈福田能够获得莱商银行的贷款支持吗？
段伟：现在我们乡村振兴以后，农民农村产业化确实是我们面临的一个急需解决的问题。针对这个情况，我们也是做了专门的研究，也推出了系列的贷款产品，其中也包括一些信用贷款产品，像刚才这位烟农朋友的情况，我们有一款叫兴农贷的产品可以很好地适合他的需要。兴农贷是纯信用贷款，额度可以到8万元，如果家庭成员可以追加，可以贷到20万，如果20万不够的话，我们还有一些微型信用贷款产品，应该说能满足他的需要。
主持人：在短片中我们看到还有一位草莓种植户田庆坤，我们知道农商银行咱们大多数的客户服务群体都是农民朋友，像田庆坤他家的大棚和房子可以作为抵押物进行贷款吗？
贾复锋：这个问题我觉得首先我们要承认一种错误，我们一直感觉自己农商银行扎根农村，应该说是离农村最近、和农民最亲的金融机构，是服务三农的主力军。但是就像刚才这位草莓种植户朋友的问题，我们感觉我们的工作还是没有做到位。
实实在在讲，有几个大棚种草莓，在当地应该说是在村里边也好，我看这是西营，应该是我们重点走访的一些客户群体。当然这看来我们的工作还是没有到位。这是一点。
第二，对这位朋友提的诉求，实实在在讲，现在无论是城区也好还是农区也好，现在为他人担保贷款，大家在心理上是越来越接受，这也是个事实。
所以针对现在的情况，我们现在推行了一种很好的做法和产品，第一就是家庭亲情贷，我们现在主要是以家庭为单位，给他一定的授信，这个不需要家庭之外的人担保，只需家庭内部的成员，夫妻双方、成年子女就可以。贷款的额度，我觉得挺适合这位朋友。我注意到他一年的纯收入达到20万，我们家庭亲情贷最高额度可以做到上年度家庭纯收入的4倍。也就是80万以内都能做。这个我觉得很适合他。
第二，他提出他的房子和大棚能不能做抵押的问题。这个问题理论上讲是可以的，因为大棚的使用权、土地的经营权做质押也是没有问题，但是可能会麻烦一些，因为要确权，包括一些其他的手续，比较复杂。另外我们实际上作为农商行来说，我们觉得必要性不是太强。我刚才说了，除了抵押之外，其他的方式更适合，除了刚才说的家庭亲情贷之外，还有一个我们目前和济南市支农支小融资担保公司推进的政银助微贷和省农担一块推行的鲁担惠农贷，这些也能有效解决农户贷款担保贷的问题。包括政银助微贷100万以下是不用交担保费的，这也是我们济南市委市政府的一个很好的利民政策。我刚才说了，可能是我们的工作宣传还是不到位。
主持人：贾行长，您刚才说到田庆坤用他的大棚和房子作为抵押物理论上是可以的，但是操作起来可能需要确权等等不是很方便，不是很提倡。
主持人：现在也是春耕的关键时期，咱们问一下段行长和贾行长，我们介绍一下咱们都有哪些更好的方式？
段伟：春耕备耕方面我们也有专门的研究，现在政府为老百姓考虑非常周到，基本上为种植大户都已经买了小麦的保险，基于这个保险，我们现在跟政府签订三方合作平台，批量给这些客户资金支持。
贾复锋：在春耕备耕方面，农商行从成立开始到现在70多年，一直扎根农村，春耕备耕每年都是我们比较大的一件事。所以说我参加工作以后看到一些借据，从五六十年代的一笔贷款2元、3元，到后来的几千上万，再到后来的10万、20万的整个历程，和我们农村的发展都是同向而行的。
就目前农商银行支持春耕备耕方面，我们主要做了以下工作：第一是对一些规模化经营的家庭农场或者是专业合作社或者是特色种植户，我们一般都是提前做一些摸排工作，和村委、乡镇街道逐户对接，摸排一下他未来一段时间的资金需求，提前把工作做好，不误农时。
第二，重点支持一些生产资料，像种子、化肥、农药、地膜这些生产企业和销售企业中间流通环节，这些企业也好、商户也好，他们的资金需求。因为他需要订货、备货，整个流程比较长，我们都是把工作做到前头。
第三，在贷款的额度上，包括利率、期限，以及还款方式，这方面我们都非常灵活。在利率上也是给予最大优惠，因为实实在在讲，农民不容易，作为济南农商行也要承担一些社会责任，包括让利于民。去年我算了一下，我们整个农户贷款的加权平均利率降了150个BP。
最后一个方面，我们目前已经推行了商城平台，它的平台作用是解决农副产品进城和农用物资下乡，这一块也受到了广大农户的好评。
主持人：相信通过咱们相关经营服务企业的靠上服务、提前摸排、支持生产资料，包括我们更为灵活和更加优惠的贷款政策，会对我们的春耕备耕提供金融服务更好的方面。
另外短片中还提到钢城区的一家企业在复工复产后遇到了资金瓶颈。段行长，对这样的企业，咱们莱商银行有什么金融产品支持他们？
段伟：感谢这位企业主对我们的信任和支持。我们的定位就是服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民。所以在普惠金融方面，对中小企业服务方面，我们积累了很多的经验和产品。
结合这个企业的情况，他更希望有一些政策上的优惠，我觉得可以给他推荐两款产品：第一就是我们去年以来为了应对疫情冲击，帮助企业复工复产，我们市委市政府决定由原来担保集团、市财政局出台了济担纾困贷产品，是由财政进行贴息，最高额度50万，我们市财政可以贴200个BP，就是2%的利息，我们整个企业拿到的成本最高不超过2.5%。这是目前市面上最优惠的一款产品，我建议他可以把这款产品作为首选，享受政府在复工复产方面给予老百姓和企业的实惠。
再一个，如果额度不够，还可以申请济担助业贷产品，这款产品也是我们推出的，额度可以到1000万，对300万以下我们是见贷即担，而且它也能提供担保，也能解决企业的担保难题，可以很好助力企业复工复产。如果这个企业还有其他需求，如果他的纳税情况比较好，也可以通过线上申请我们的税E贷等线上产品。
昌业云：我们的银行是助力乡村振兴战略，以及推动企业复工复产的主力军。听了两位行长的介绍，他们来助推乡村振兴、复工复产的各个产品，我觉得都比较完善。但是我认为应该转变的一点是由“等着来”变为“送出去”，很大的问题就是因为企业不知道、农户不知道你有这么好的服务产品。建议银行在这两个方面由专门的业务经理和企业、农民、养殖大湖、种植大户结对子，帮助他们用好我们的产品，这样来助推农业振兴，助力我们的复工复产。
主持人：我们的相关客户找不到服务，我们更应该在等着来的同时把服务送出去。感谢昌教授的精彩点评，谢谢。
欢迎回来，现场以及电视机前的观众朋友，您现在收看的是大型电视问政节目《作风监督面对面》，接下来进入我们的现场互动环节，看看我们的市民代表有哪些问题要跟今天的上镜嘉宾交流。
现场观众：我想问济南农商银行的领导，我家里有个亲戚他来济南市办理业务，不小心把农商银行的信用卡弄丢了，不知道应该怎么办理挂失，办理挂失的时候也是需要准备一些什么东西？什么内容？还有一个问题是可不可以提供上门办理业务？谢谢。
贾复锋：银行卡丢失是个很经常的事，但是在这里借这个机会，也和广大观众朋友说明一点，银行卡丢失以后第一不要慌张，第二为了保证你的资金安全，我建议一是你要马上进行口头挂失，口头挂失什么意思？就是你在我们全省农商银行任何一个网点或者是我们的手机银行上，或者是我们的专门电话上，都可以做口头挂失。这个不需要做其他手续，因为口头挂失有效期是5天时间，在这5天当中，你抽个时间到柜台上，带着自己的有效身份证，就可以办书面挂失。书面挂失之后，两个月时间内你可以随时补卡，把卡补上就是了。
你刚才所说的如果你是自己本人没有时间，也可以由其他人代理。代理的时候，代理人需要拿着他本人和代理人的身份证就可以了。如果说属于确实行动不便、无法去我们柜台办理补卡业务的，也可以通过电话预约，我们可以提供上门服务。
现场观众：大家好，我想问一下莱商银行的领导，关于公务卡E缴款的问题，现在E缴款只能去柜面取出来，很不方便。请问还有其他方式吗？
段伟：我们前期也收到客户在热线上跟我们说公务卡E缴款。我们现在对公务卡进行了升级，如果你现在再登录，你的手机银行、微信银行都能很好地解决这个问题，而且针对大家的使用体验，我们也进一步优化了很多功能，也欢迎您继续关注和体验。
现场观众：您好，我代替一般家企业问，他们主营是绿色项目，我想问一下北京银行在申请融资上有没有什么便利条件或优惠政策？
田宏：首先国家对绿色的转型发展，一直是我们的国家战略，我们中央也提出了30和60碳达峰以及碳中和的双碳战略。北京银行作为一家国有属性的上市银行，也是坚决贯彻国家对绿色转型发展的国家大政方针。在这个方面，北京银行推出了一系列的绿色金融服务产品，包括绿融贷、绿融债、绿融链、绿融家等等，在线上和线下分别由不同额度方向的申请通道，300万以下的可以通过小巨人2.0app可以在线上直接申请绿融贷，金额是在300万以下，这是当时申请、当时审批的结果。如果企业已经是北京银行客户了，当天就可以取款。如果企业之前还没有在北京银行开户，我们也可以派人上门开户，也可以实现当天申请、当天受理、当天审批、当天提款。超过这个金额之上，我们也有线下的专属服务团队上门对接。
国家为了支持绿色转型发展，实际上在绿色金融方面我们也有国家的相应的政策支持工具，北京银行也有幸纳入人民银行的绿色金融发展的转型支持工具合作机构里，如果批到了绿色金融贷款，相应的利率还可以比同等的其他企业贷款利率优惠至少30个BP。在这个方面，绿色金融、绿色发展、绿色转型，在数据加持的情况下，绿色金融的发展应该是我们的一个重点投向、重点支持方向。
现场观众：我的问题是问一下齐鲁银行。我前一段时间收到齐鲁银行发的短信，就说我的银行卡从开户半年之内没有任何交易记录就把我的账户限制使用了，需要我去网点柜面恢复业务。我想问一下这是怎么回事？咱是出于什么样的原因设置这个规定？这是强制我使用这个账户进行交易吗？
张华：非常感谢这位年轻朋友使用我行的信用卡。这说明我们这位朋友对齐鲁银行是非常关心和支持的。
为了保障客户银行卡的账户安全，我们还是在账户管理上采取了一些比较严格的措施。大家都知道，现在社会上利用银行账户，特别是银行卡账户进行违法犯罪的事情还是非常多的，所以为了保障客户的合法权益，保障我们账户资金的安全，刚才账户管理的规定，你在我行开立银行卡账户的次日起，如果6个月以内没有交易记录，我们将对这个账户进行一个特殊管理。当然这种管理是不允许办理一些非柜面的业务，如果到柜台办理，这个限制是没有的。
我行会在你开立银行卡账户起5个月内，如果你没有使用的话，我们会给你一个短信提醒，你接到这个短信提醒之后，如果你说要用这个卡了，你可以到我们的任何一个网点，拿着您的身份证、银行卡，也可以通过我们的远程银行来线上办理，解除限制。如果说你短时期内不适用，你什么时候需要的时候，也可以到我们的网点，也可以利用远程银行线上办理解除控制手续。谢谢。
主持人：也就是说开户次日起6个月没有交易的话，会进行特殊管理，非柜台业务有一定限制，但是柜台业务是没有限制的。
主持人：我们现场的各位市民代表的提问就先进行到这里，刚才导播示意我说已经有场外热线接进了现场，我们来接听场外热线。
热线观众：您好，我免贵姓袁。我想问一下，我贷款买房，现在国家利率不是下调了嘛，银行也下调了贷款利率，现在是4.1%左右，现在银行下调了一点，但是还是在4.7、4.8，我感觉还是有点高，银行告诉我是国家政策的问题。
热线观众：就是贷款利率，为什么国家都4.1了，我为什么还是4.7、4.8？
张华：非常感谢这位朋友在我行办理房贷业务。不管是商业贷款还是公积金贷款，贷款利率都是比较低的，这位客户朋友反映了一个非常现实的情况。但是你办理的贷款可能是2019或者2020年办理的，当时按照约定，房贷利率是基准利率加点两部分构成。这位客户办理的房贷，当时基准利率可能比较高，因为基准利率是由有关部门确定的，在这个基准利率的基础上，各家银行根据他们的融资成本、客户需要来加点。
现在整个房贷市场可能情况不太理想，所以中央为了扶持房贷业务，从去年开始，把房贷利率降到了比较低的水平。但是我相信，随着市场的进一步变化，房贷利率水平也会进行调整。
如果这位客户有一些实际需求，比如说可以在房贷利率上是不是有一些特殊的要求，我想我们可以到线下、到我们的网点进行具体商谈，因为房贷利率是比较复杂的问题，也是政策性比较强。
张华：因为现在的房贷，从去年开始，一手房的基准利率放贷是4.1，但是过去曾经是5.2、4.8。
热线观众：也就是说咱们现在老客户没有优惠，光给新客户优惠，是这个意思吗？
张华：对，它是在办理房贷业务的时候，国家规定的基准利率，在这个基础上银行做适当调整。
主持人：张行长，这是国家的政策，在基准利率上进行加点。这位朋友，请保持电话畅通，线下齐鲁银行的工作人员会和您联系。
热线观众：您好，我免贵姓沈。我一直在信用社干揽存员，干了十多年了，去年7月份，我想把它倒出去，让给我村里的一个人。结果信用社欺骗我，他说这些业绩这些揽存量都应该划给他。结果我写了辞职报告以后没有这个事了，然后转过去了，一个月一千多块钱，作为老百姓谁能不要。
热线观众：去年7月份，我签了字退出了。然后实现不了，你们信用社的说你揽存。结果到现在我没法入职，没发工资。
贾复锋：这位朋友应该是我们金融服务站的工作人员，属于是外聘人员。但是我们对这一块的管理也有一个基本的规定，就是在一定的时间内，如果达不到一定的量，比如说代理业务交易量或者是揽存的金额或者其他的要求指标，它是有一个退出机制。我听你的意思是没让你退吗？
主持人：我们请贾行长对相关的这一类问题我们是怎么样的流程和处理的方式？来介绍一下，并且您表个态。
贾复锋：他的电话有点听不清，但基本意思我听到了，我顺着刚才的话说，达不到标准就会退出。但是退出的业务员他有一些业绩了，所以我们有一些比较有人性化的操作，就是由他去推荐一个人更适合做的，这一块的业绩他们之间的分成，他们之间可以做一个充分的协调和沟通。
贾复锋：我们有一定的流程，他说话不太清楚，我想线下由我们的专门人员跟他对接一下。
主持人：对这个事情到底怎么样解决，我们还是线下找工作人员和他直接沟通。也请这位朋友保持电话畅通，线下由农商行的工作人员和您对接。谢谢。
热线观众：您好，我免贵姓王。我想反映的是平阴莱商银行，我父亲去世几天以后，我拿着他的身份证去取钱，他们说应该算遗产。但是要公证部门开公证证明。我从村里开的证明，但是我们所有人全家都去了他也不给。
段伟：非常抱歉对您造成了不便，尤其像这种事情更加不应该有这样的结果。我们也碰到过好多这样的问题，我们作为银行来讲，我们的流程首先要遵守监管部门的规定，希望您理解。
但是不管怎么样，这个事情我们做得非常不正确，给您造成了困扰。线下我们第一时间督促平阴支行采取一些措施，尽快把您的问题解决。这里我表个态，请您放心。
主持人：请王先生保持电话畅通，对我们节目中所报道的相关事情，我们新闻频道相关栏目也会追踪报道。请王先生保持电话畅通，线下会有工作人员和您对接。谢谢。
热线观众：您好，我免贵姓王。我想问北京银行的领导，我是一个公司的财务，我们想在北京银行开一个对公账户，但是公司总部在天津，像证件、营业执照也要随时用，一时半会可能拿不过来。现在在济南需要有这么一个账户，想问问有什么办法可以解决？
首先咱们的问题，我们是有解决方案的。因为我们北京银行在各个省份，13个省份基本都有分支机构，我们内部也是有协同机制的。像按照监管的要求，到银行开对公账户是一定要见到营业执照等证照的原件。
这个问题我们可以派我们开户工厂团队到您的证照所在的公司总部去现场见证、现场办理尽职调查和开户手续。后续我们节目后，我们派人和您联系，尽快把您的诉求予以解决。
另外，我们分行还有一个59612345的客服电话，这中间对服务过程、服务结果不满意，也可以随时跟我们反映，我们全流程地督办，全流程地落实，争取尽量解决客人的诉求。谢谢。
主持人：短片看完了，咱们先问一下北京银行的田行长，片中市民提出他之前买过房子，还有贷款，他还能不能继续贷款？有没有合适的政策？
田宏：这个问题应该是比较普遍，以我们自己而言，现在国家规定房住不炒，但是国家的生育政策，包括亲属养老之类，就是这种居住需求还是有的。实际上我们自己有个体会，咱现在的一手房市场，包括现在、包括未来，它的市场占比可能会越来越维持住，就是更活跃的是二手房的市场。二手房市场里面改善性的诉求会越来越多，这实际上也是另外一个纬度的刚需。
过去二手房如果想置换，你必须要先把他名下的贷款，就是卖方名下的贷款还掉，这里面就牵扯到银行还贷款，牵扯贷款资金筹措的问题，牵扯解押手续的问题，第一是资金凑不凑手很难说，第二是有些客户还采用了市面上不太规范的过桥之类的性质来解决这个问题。这成本就会很高，也不安全。还有去办解押的手续，就是对卖方而言是有非常多的步骤，要花时间成本和资金成本的。
自从国家提了房住不炒之后，我们北京银行也一直在关注。但是这种工作只有银行的关注是办不了的，因为它是一个系统工程，牵扯房地产的不动产抵押登记部门，牵扯二手房中介部门，另外还牵扯资金的监管安全的问题。实际上这个问题对我们北京银行而言，也持续了一段时间，但是应该是在去年六七月份的时候，实际上是从去年5月份，济南市的不动产登记中心我们与他沟通之后，反映到市场上客户有这方面的诉求之后，咱济南市政府部门是特别有作为的，我们经过几个月的沟通协商，推出了“带押过户服务”，这个“带押过户”对买方和卖方而言，他们没有更多的流程要走，相当于是把卖方解押的步骤和买方抵押的步骤多个工作合并到一个窗口。卖方要还的贷款是通过我们银行和公证部门的联合，通过直接的贷款的形式转移到了买家的身上，整体上对于卖方而言，他就不再去筹措不正当的或者说是成本比较高的资金来归还贷款。这整个的操作模式如果材料齐全的线天左右就可以处理完毕。它解决了一个客户买家资金安全的问题，解决了卖家手续繁琐的问题，这个事情是银行、公证部门、济南市不动产登记中心、二手房中介四个方向集体的力量，打磨好了全套的流程，解决了法务上所有的问题，这样我们济南市还专门开了新闻发布会，咱们济南市的二手房的带押过户是全国的首单。也特别幸运的是全国首单的二手房带押过户是由我们北京银行参与试点落地的。这大半年的时间，我们在二手房带押过户的服务上，应该是累计操办了300多笔3个多亿的服务金额。这个方式，我的体会是真的解决了刚需置换的诉求，真的是帮助客户解决了贷款不凑手、不方便还，然后就是手续特别繁琐的问题。客户的体验感、获得感应该还是比较好的。它总体总结起来就是安全、高效、便捷，应该是我们几大部门，银行、政府、相关的职能部门合作的一个比较好的金融供给侧的解决方案。我们也希望推荐一下这个带押过户服务。因为我们现在二孩、三孩，包括家里老人，可能原来的100多平方需要置换成稍微大一点的，就是优先选择银行的带押过户服务，实际上不需要卖家提前归还银行贷款。
我还想再多延伸一下，对于现在最近有非常多的客人一直在问房贷的提前还款，在我的体会里，房贷它是一个长周期的贷款安排，就是整个家庭它还是应该有这种资产配置的理念。资金方面比如说有应急的钱，有生活的钱，有钱生钱的钱，有解决稳定收益的钱，咱是要把资产安排、资产配置进行合理的安排。还有这两天甚嚣尘上的美国方面有三大银行陆续都在爆雷，像硅谷银行它最重要的问题就是流动性出现的问题，就是银行贷款和客人的流动性错配了。
我们的房地产的房贷，尤其是房贷，它对每家每户而言都是一个长周期的贷款安排，特别不建议客户跟风把房贷贷款提前还掉，去置换成一到三年的短期贷款。银行贷款特别要关注久期的安排，特别要关注现金流以及资金流的安排。就是手上有余钱的话，也完全可以考虑置换更大的房或者是用于财富管理的其他方面。就是千万要保证手上的流动性，这一点对于我们无论是个人而言，还是企业而言，都是非常非常重要，它可以保证我们的资金安排长期可持续、高质量的生活。谢谢。
主持人：谢谢田行长，您的建议和介绍，刚才您也提到了一个新名词，二手房市场的改善性刚需。这样的需求是越来越多的，而带押过户也是我们有做过几百单的经验在这儿，也是比较信得过的方式，比较便捷，而且转移的方式、速度也比较快的，几天的时间。
接下来咱们再问一下齐鲁银行的张行长，刚才片中有市民说到他在齐鲁银行本身已经有房贷的情况下，他还想再买一些家电，这种所谓的消费贷，他还可以再贷款吗？
张华：谢谢这位朋友，齐鲁银行作为市民银行，我们服务济南市600万以上的青年客户。所以我们遇到的个人客户的服务需求情况还是比较多的。刚才短片里面的这位青年朋友提到的这个问题，买了房子以后再进行其他消费，可能手头比较紧张，我想这也是青年人遇到的一个相对比较普遍的问题。大家都刚刚就业或者是创业时间不久，手头不是那么宽裕。
针对这种情况，我们齐鲁银行也开发了一些有针对性的产品，比如消费贷、消费信贷，比如说你要办20万额度以下的，非常便捷，可以在网上进行申请，手续简便，提款、支款也非常方便。如果超过20万，你可以到线下，我们的客户经理也可以上门进行服务。这个消费贷款的期限比较长，额度相对也比较大，可以到60万，基本能够满足青年朋友的置业、生活的需要，期限也比较长，一般都在3年。在3年以内，我们的客户可以根据自己的收入、支出情况来做出一些妥善的安排。
主持人：另外齐鲁银行，咱们对于房贷提前还款有没有限制？是否可以提前还款？
张华：我们对于客户的提前还款是非常尊重客户的意愿，如果客户现在有这方面的资金筹备，想提前还房贷，我们也没有任何限制。我行对个人住房贷款的客户，在提前还款上也不收任何违约金和手续费。如果你用了我行的手机银行上自主提前还款，如果你没有开立我行的手机银行，可以到我们的网点进行办理。
另外，我也想借这个机会特别想给大家介绍一下，毕竟我们服务的济南市的客户群体量非常大，个人房贷的客户数量也非常大。近期我们也推出一款专属的，专门针对房贷客户的理财产品，这个理财产品的收益要比普通理财产品高一些。所以我们也想通过这种差异化的服务，为不同类别、不同种类的客户提供一些在资金使用，包括在理财上的一些特殊安排。谢谢。
昌业云：通过各个层面的市民的提问，了解咱们银行的政策、办事的程序，可以发现一个问题，就是我们在提供各种服务的过程中，最初有了问题，就是大家不知道你的政策，不知道来享受这个服务需要带什么资料、走哪些流程。这就让我想到现在咱们不管是政务服务还是服务行业，都在转变观念、转变服务方式，来提供全面到位暖心的服务。
所以通过这一次市民群众的提问，我觉得我们银行系统作为一个金融服务行业，应该是树立让数据多跑腿、让群众少跑路的这种理念，多渠道地把自己的政策、把自己的服务产品、办事流程和需要办事携带的材料，能够一次告知。像我们可以通过我们的手机微信公众号，他在那里面能查到我办什么事需要携带什么资料，有哪些流程，我们有哪些政策。也可以通过我们的政府网站协同来解决，当然也可以通过我们的面对面推介。我想这样群众办事更方便、更快捷，群众对我们的银行服务更满意，咱们的服务更暖心。
接下来我们一起来关注一下来自济南政府网、济南网、天下泉城新闻客户端以及《作风监督面对面》微信公众号的网友们都发来了哪些诉求。
这位朋友来自天下泉城客户端。之前村里发放补贴，父亲到莱商银行开了张卡，时间有点长了想不起密码了，他现在身体不好无法去银行，我拿着他的身份证，想问问能不能给他修改密码？
段伟：这个问题我来回答一下。现在出于保护客户资金的安全考虑，好多业务是需要客户本人到网点办理。但是刚才节目之初也说了，我们老年群体也比较多，为了解决这个问题，我们也是开通了线上远程银行，这个远程银行完全可以通过我们的微信公众号办理。大家可以在微信小程序里搜索“莱商银行远程银行”，一旦登录后，我们的柜员在线上用视频面对面进行服务，可以满足您的包括密码重置、柜面上大部分的服务。
主持人：我们来看下一位网友提问，他来自《作风监督面对面》微信公众号。前几天收拾老房子，找到家里去世老人遗留的齐鲁银行的存折，存折上还有几百元，咨询朋友了解，要取出这个钱需要去公证处缴费办理公证，再去银行取，我觉得太麻烦了。存折里的钱也不多，有没有便捷的取现办法？
张华：针对已故客户的小额支取业务，我行也推出了一些简化的流程，过去已故客户的资金支取也一度是一个热点问题。
如果说客户的存款在5万元以下，我们规定可以由客户的配偶、子女或者是父母来办理简化支取。也就是说可以由其中一人携带客户的已故证明、关系证明和提款人的有效身份证，可以在我行任意一家来办理。但是针对存款超过5万元以上、额度相对比较大的，我们按照储蓄存款条例的规定，客户还要携带公证处出具的继承权证明书，到我行来办理业务。
从这位客户的情况来看，他的额度比较小，完全可以按照我行的简化流程进行办理。
来看下一个问题，来自济南政府网，想问一下北京银行，我们公司是做原材料的，同济南一些大集团合作多年了，一直有稳定的业务合同，可是没有抵押物从银行不好融资。近期许多买家都想用“京信”“云信”给我们付货款，可我们不知道这些凭证是干啥的，拿到银行能给我们融资吗？
田宏：这个问题是这样的，小企业在与大企业的合作方面，它应该是相对处于弱势的，实际上它就是一个应付账款的问题。像我们北京银行现在有银行自身的京信链业务，国内也有一些云信等等一些平台，像我们省内非常多的大企业，浪潮、银座、山推等等，也有一些企业供应链平台。像这些问题现在是可以解决的。我们北京银行自己的京信链，包括北京银行用国内比较领先的云信链等等，包括和企业平台相对接之后，在供应链上的小企业就可以拿他的应收账款进行融资。遇到这样的问题，找银行或者说我们银行主动发起，通过银行的供应链金融，来解决大企业、核心企业给小微企业付款的难题。这个事情现在已经是相对成熟的一个金融解决方案，这个是可以做到的。也想请小企业都放心，现在全社会无论是从核心企业还是从我们金融机构，都在想尽千方百计用数据搭建系统、搭建平台，用银行的金融资源帮助核心企业解决给小企业付款的难题。以后再见到链上的这些业务，就是可以尽管向银行提出诉求，也可以由我们银行自己发起。
接下来到了现场的各位市民代表行使自己手中权力的时刻了，请大家拿起手中的表决器，针对4家单位上镜嘉宾的表现以及他们工作的日常表现，分别打出你们心目当中的分数。
欢迎回来，现在我们看一下市民代表为4家单位打出的分数：齐鲁银行最终得分95.22分；济南农商银行最终得分94.89分；莱商银行最终得分96.22分；北京银行济南分行最终得分97.22分。
接下来有请今天的4位上镜嘉宾做一句话的表态发言。首先有请齐鲁银行张行长。
张华：非常感谢社会各界朋友对齐鲁银行的关心和支持。我们认为监督和提议就是对我们最好的支持。刚才昌教授也提出一些很好的意见和建议，比如让数据多跑腿、让群众少走路，也反映出我们在服务上等着客户来，而我们的一些信息、一些政策没有送出去等等这些问题。这都是我们下一步在工作中要解决的问题和努力的方向。所以我们决心下一步针对我们在服务工作中存在的问题，我们会推出一些更多的措施，来进一步提升我们的服务水平。谢谢大家。
贾复锋：感谢济南广播电视台提供的这么一个宝贵的机会，也感谢昌教授，也感谢现场以及电视机前的朋友们对我们济南农商行提出的宝贵意见和建议。
实实在在讲，银行的营销也好、服务也好，作为一个服务行业，肯定是要满足现在的一些要求。我们下一步的工作中，大家的一些意见建议将会及时研究，特别是对我们的一些新的政策加强宣传、传达到位。回去之后，我们再认真地去解决我们的问题，服务好我们的客户，为广大观众交上一份满意的答卷。谢谢。
段伟：非常感谢社会各界、在场的诸位对我们莱商银行的关心、支持、认可、鞭策。下一步的工作中，我们将继续提升我们的政治站位，按照市委市政府的要求，全力加大信贷供给，全力提升产品服务，全力改进我们的服务流程，全力打造客户放心满意的银行。谢谢大家。
田宏：特别感谢市民朋友们对北京银行的关心关注和帮助，北京银行济南分行扎根济南是12年的时间，我们北京银行作为一家隶属于北京市国资委的A股上市银行，也始终贯彻国家对银行业的政治性、人民性的要求，贯彻国家的宏观政策，不断地强化各类供给侧的金融解决方案和金融产品。今天观众朋友们、市民朋友们的各种点评，都是对我们提出了今后工作的努力方向，无论是好的还是不好的，还是吐槽的，都是我们今后要努力解决的热点难点。我们总体的宗旨就是您有所呼，我有所应。今后将用数据的、系统的、平台的、生态的各种方式，把金融服务从银行的网点送到千家万户，送到链上去，送到平台上去，送到生态上去，从而最终体现我们金融服务的可得性、便利性，提升我们市民百姓的幸福感和获得感。谢谢。
昌业云：通过参加这次节目，我感觉咱们《作风监督面对面》这个栏目是一个走群众路线的平台，参与这个节目的单位和现场的市民、电视机前的市民进行面对面的沟通，来解决问题的重要平台，真正能够体现从群众中带、到群众中去，这也是我们参加这个栏目或对这个栏目的期待。
另一个方面，通过这个平台，我们参加的这些单位能够和群众沟通，能够获得群众的理解、支持和信任，能够展现我们单位诚恳的态度和端正的作风。这样来提高我们的知名度和美誉度。
参加这个栏目以后，我觉得我有两个期待：一个期待我们银行要真正转变思维，这个思维的第一个，就是一定要树立起用户思维，就是我们的用户他需要什么，要从他的角度来研发我们的产品，来推介我们的产品，来拓展我们的推介渠道，让他能够接近办，能够掌上办。而且我们的这种产品好用、易用、愿意用，达到这一种境界。第二个我们要转换的思维，一定要有大数据思维，那就是让数据多跑腿，让群众少跑路，让我们开发的这种先进的终端或者是app，真正消除老年人和农村人口的数据鸿沟。所以我们就要抛弃我们原先酒香不怕巷子深的观念和思维。这样我们在座的四家银行还要树立这种服务生态意识，就是光我们银行现在单打独斗来提供到位的服务产品是很难实现的，必须与政府携手，与企业携手，与用户携手，甚至与社会组织携手，这样来助推咱们济南市经济社会高质量发展，建设我们新时代社会主义现代化强省会。我就说这些。
主持人：再次把掌声送给昌教授，感谢她的精彩点评。谢谢昌教授，掌声送给她。也要感谢现场以及电视机前每一位关注、参与我们节目的朋友。由于时间关系，我们本期电视问政到这儿就要跟大家说再见了，对于本期节目反映的问题，我们新闻综合频道的《问政再问》、天下泉城新闻客户端“掌上问政”和济南广播电视台其他栏目也将一问到底。我们节目的重播时间是在济南广播电视台新闻综合频道当天晚上的10点到11点，也欢迎场外的观众朋友拨打我们的新闻热线或者市民服务热线向我们提供线索、反映问题“直面问题 践行承诺”，观众朋友，我们下周同一时间，再见！